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银行因票据违规扎堆被罚 跨地区诈骗风险冒头血径迷踪剧情

发布时间:2019年08月19日 23:28 来源:网络整理

【银行因票据违规扎堆被罚 跨地区诈骗风险冒头】当前,票据业务已成为银行业金融机构发展供应链金融的主要方式,相较于应收账款抵押、保理等业务,票据业务具有权属清晰、定价公允、流转规范、交易公开透明等优势。(上海证券报)

  当前,票据业务已成为银行业金融机构发展供应链金融的主要方式,相较于应收账款抵押、保理等业务,票据业务具有权属清晰、定价公允、流转规范、交易公开透明等优势。

  不过,在市场关注到部分地区银行承兑汇票大幅增长的同时,背后滋生的票据案件风险同样不容忽视。上证报统计发现,今年以来,在银保监会及地方银保监局对银行开出的罚单中,针对票据案件的罚单成为重灾区。同时,上半年票据案件仍然高发,跨地区票据诈骗案件风险突出。

  受罚多因“无真实贸易背景”

  从地域分布来看,今年以来,在超过100多张的银行票据罚单中,来自江苏和山东的罚单占比较大。而这两个地区也是上半年“未贴现银行承兑汇票大幅增长”的少数几个地区。

  粗略统计,今年以来,江苏共开出17张银行票据违规罚单,累计罚款达1300多万元;山东共开出8张银行票据违规罚单,累计罚款达280多万元。

  对于“上述两地为何票据违规罚单较集中”这个问题,银行业票据业务资深专家赵慈拉分析认为,当地民营经济较为活跃,在近年来中小企业融资困难的大环境下,给民间票据中介提供了套利空间。

  在今年以来这100多张票据罚单中,近半罚单的受罚原因指向“无真实贸易背景票据贴现”。根据《票据法》相关规定:“票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。”

  也就是说,银行应通过审核贸易合同、交易协议等,来确定是否为企业提供融资、承担风险。但现实的情况却是,“由于一些银行在合规、风控方面把关不严,导致放松审查标准,甚至故意配合客户通过票据业务进行套利、套信、套资金等违规行为。”北京一家银行结算运营部人士分析称。

  如何杜绝“无真实贸易背景”票据贴现现象反复出现?赵慈拉认为,智能化贴现业务可以在一定程度上解决这个问题。其简化了银行的贴现办理手续,使具有真实贸易背景的企业更易达到银行贴现门槛,并杜绝空壳公司从银行开立无真实贸易背景的票据,防范为票据中介背书套取银行资金。

  跨地区票据诈骗案多发

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